随着银行贷款利率再次上涨，利息负担变得更加沉重，于是很多人想到了住房公积金。现在，公积金贷款利率是4.77%，商业贷款利率已经到了7.11%，相差2.34个百分点。它们之间的这点差别给一个贷款人的压力却大不相同，如果在银行办理40万元的等额本息商业贷款，15年下来要付近21万元利息，而选择住房公积金贷款只用付16万元利息，少了近5万。对一个工薪阶层来说，不是个小数目。但现实中却有很多人对公积金贷款望而却步。

　　公积金贷款使申请者劳心劳力

　　武先生是一家公司的技术部经理， 2004年从日本留学回国，落户在北京以后，买房成了他最头疼的事。居高不下的房价，让他想到了贷款。可是贷款种类分为商业贷款和公积金贷款，究竟用哪一种呢？他最先选择的是公积金贷款。

　　武先生：“就是觉得利息要低一些，就想贷上。”

　　但是，武先生的许多同事在买房的时候，竟然都避开了低利息的公积金贷款，选择了商业贷款，对此武先生感到很纳闷。同事告诉他，“您还是先上网看看公积金贷款的流程图吧！”看过之后武先生心里发毛了。

　　房地产开发商将公积金贷款拒之门外

　　武先生跑贷款，劳心劳力，难怪不少人会对公积金敬而远之。不过，和很多贷款人相比，武先生还算幸运的，至少，他最后终于还贷到了40万公积金贷款，省了好几万的利息。北京很多房地产开发商直接就把公积金贷款拒之门外，购房者只能去找利率更高的商业银行。

　　公积金贷款程序繁琐成为“鸡肋”

　　办理公积金贷款，不仅购房者跑着累，房地产开发商也耗不起办理公积金贷款的时间和成本。本来，住房公积金应当给老百姓买房提供方便，有个更实惠的贷款渠道，可现在，它却变成了一根鸡肋，在风起云涌的房地产市场上，公积金贷款和现实需求的差距越来越远。

　　提高公积金贷款使用效率把账面上实惠落到实处

　　公积金贷款变成鸡肋，可能每个人都会心疼。公积金贷款里的每一分钱，除了来自每个月的工资，单位还要按月缴纳一笔，可真到了买房的当口，公积金却白白躺在账户里，想用用不上。使用效率低下，已经成了制约住房公积金发展的一大障碍，的确是对社会财富的巨大浪费。

　　一位在银行工作的先生，专门负责公积金贷款。然而，他买房的时候，却选择了商业贷款。

　　[经济半小时观察]：公积金不是摆设

　　公积金贷款的设立是为了缓解购房者贷款的巨大压力，它的设立体现了社会的公平，但并不是说公积金的使用和管理就不需要讲求效率和实用。

　　一方面，房价一涨再涨，人们越来越买不起房子，而另一方面，本应更实惠的公积金贷款却像水中花，镜中月，看得见，摸不着，公积金离我们越来越陌生和疏远，如果连白领和银行职员都享受不到公积金的好处，他们离农民工们又有多远？

　　简化公积金繁琐的贷款手续是第一步，如今各家商业银行的房贷类型花样百出，贷款周期还款数额都可以随时调整，公积金贷款应该学一学。第二，公积金是老百姓的，不是某个机构的，对公积金的使用应该有明确的法规，只要是够标准的就应该贷给申请者。